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发挥民间资本作用 深化农村金融改革

作者:姜茜
发布时间
2013/08/06/ 11:34
来源
中国城乡金融报
点击:

摘要民间资本的进入,可以有效改善我国农村金融的供给状况,对丰富农村金融市场竞争主体的多元性、提高农民的信贷可得性、缓解农村信贷约束具有重要意义。 近期召开的国务院会议强调金融

  民间资本的进入,可以有效改善我国农村金融的供给状况,对丰富农村金融市场竞争主体的多元性、提高农民的信贷可得性、缓解农村信贷约束具有重要意义。

  近期召开的国务院会议强调金融和实体经济密不可分,金融体系要在稳增长、调结构、促转型、惠民生中发挥重要作用。作为支撑“三农”及小微企业发展的重要金融力量,农村金融机构应当充分认识发展机遇与挑战,更有效地发挥作用。

  笔者认为,当前我国农村金融面临着两个方面的挑战:一是如何加快存量部分的改革,进一步解放思想,加大步伐,以实质性的动作大力推动制度变革;二是如何激活民间资本,鼓励和吸引民间资本进入农村正规金融体系,从而为农村金融体系的发展壮大提供动力。这些领域如果能够取得实质性突破,对农村金融功能的发挥将产生深远影响。

  在存量改革方面,首先是要推动农信社改革。近年来农信社虽然发展得很快,但问题仍很多,未来应进一步使产权结构多元化,要允许更多的民间资本参与到农信社的股权结构当中,鼓励产权方面的整合,鼓励民间资本来兼并和收购那些资不抵债的农信社,实现股权结构多元化。要鼓励农信社产权结构的适度集中化,增加投资股的比重;要促使农信社治理结构逐步由合作制的模式转变为商业性股份化的社区银行模式;还应建立跨区的竞争体系,允许不同地域或同一地域的信用社进行兼并重组,以利于产权的进一步整合和优化。对于有条件的好的农信社、农村合作银行和农村商业银行,应允许和鼓励它们上市,通过资本市场来融资。这些方面都要切实加以推动。

  存量方面还包括2007年以来成立的村镇银行、小额贷款公司和农民资金互助组织等新型农村金融机构。我国新型农村金融机构的设立有着积极的意义,但是村镇银行、农民资金互助组织以及民间小额贷款机构等新型机构的制度设计存在若干缺陷,亟须加以变革。对于村镇银行来说,其制度设计的主要缺陷在于牵头银行的限制,从而丧失对民间资本的动员能力,这个限制实际上是没有必要的。目前民间资本进入银行业的门槛很高,如果能够放开这个限制,则必将增大村镇银行对于民间资本的吸引力。而对于资金互助组织来说,其面临的制度和法律问题更为尖锐,很多农民资金互助组织在当地民政部门和工商部门注册,却得不到银监会的合法性承认,面临合法性危机。应尽快建立相应的法律框架,促使农村资金互助组织成为一个依靠乡土社会的信任网络而运作、实现自我审慎监督、自我风险控制,可持续发展的内生性微型金融机构。最近江苏等地的农民资金互助组织出现倒闭、挤兑的事件,应该给以高度重视,资金互助的风险正日益暴露出来,监管者不能以没有给它注册为借口回避对这些机构的风险控制。

  当前我国金融领域似乎面临着一个悖论:一边是银行流动性不足,另一边民间资本却很充裕,到处“惹是生非”,到处寻找投资机会,可谓冰火两重天。笔者认为,解决这些问题的核心,是真心实意、不折不扣地正视民间资本的作用,促进民间资本的阳光化、规范化、合法化,使它们有机会参与到正规的金融体系中来。未来应尽快建立系统性的民间金融立法框架。要尽快制定和完善相关的法律法规,将民间金融合法化、规范化,如推出《民间融资法》、《民间金融机构管理条例》等,引导民间金融机构走上正规发展的道路;建立有效的监测制度,通过地方监管组织或统计局,定期采集民间金融活动的有关数据,重点监测民间资金规模、性质、利率、资金流向和风险状况等情况,相应地将民间金融活动纳入宏观调控体系。同时,应加强制度创新,为民间金融提供更好的生存空间,完善支持民间金融发展的制度安排,如建立存款保险制度、民间融资登记制度、破产清算制度、贷款担保制度、市场准入制度和信息披露制度等,为其发展创造良好的制度环境。

  实际上,在鼓励民间资本进入银行业方面,一些发达地区已经进行了一些尝试,江苏、浙江等区域民间资本进入银行业情况相对明显。据报道,2012年一季度末,浙江156家地方法人银行业金融机构民间资本持股合计487.15亿股、占股本总额的74.08%,其中,包括浙江泰隆商业银行、万向财务公司在内的40家地方法人银行业金融机构为100%民间资本持股。可见,民间资本的进入,会有效改善我国农村金融的供给状况,丰富农村金融市场竞争主体的多元性,对提高农民的信贷可得性、缓解农村信贷约束意义重大。

责任编辑:姜茜
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