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民间资本参与村镇银行作用日益增大

作者:姜茜
发布时间
2013/10/22/ 09:10
来源
中国中小企业信息网
点击:

摘要村镇银行自2007年首先从四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北等六省开始试点。小微银行为解决我国农村地区贷款难、贷款贵等问题起到了关键性的作用,村镇银行已逐渐成为民间资本进入

  村镇银行自2007年首先从四川青海甘肃、内蒙古、吉林湖北等六省开始试点。小微银行为解决我国农村地区贷款难、贷款贵等问题起到了关键性的作用,村镇银行已逐渐成为民间资本进入银行业的主要渠道之一和具有实际意义的民营小微银行。

  政策扶持 民资持股比例呈升势

  日前,第一千家村镇银行正式挂牌,该银行是由马鞍山农商银行发起的甘肃永登新华村镇银行,至此,我国村镇银行数量达到了1000家。据银监会相关负责人介绍,目前,已有4000余家企业股东和7000余名自然人股东投资村镇银行,民间资本直接和间接持股占比达到70%,村镇银行已成为民间资本投资银行业的重要渠道。

  10月9日,银监会公布了《农村中小金融机构行政许可事项实施办法(征求意见稿)》,征求意见稿对持股比例进行了宽限,“村镇银行最大股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的15%”以及“且发起人中应至少有1家银行业金融机构”。

  关于村镇银行最低持股比例的问题,在去年5月份银监会就下发意见明确,民间资本进入银行业与其他资本遵守同等条件,支持民间资本参与村镇银行发起设立或增资扩股,并将村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低到15%。民营企业参与城市商业银行风险处置,持股比例可适当放宽至20%以上。

  量身定做 破解贷款难题

  按照银监会的要求,村镇银行背负的重大使命是“立足县域、支农支小”服务理念,以专业化微小社区银行为发展方向。专家也指出,培育发展村镇银行就是要解决农村地区金融网点覆盖低、“三农”和小微企业服务不充分的问题。

  由于新型农业经营主体的信贷需求在与日俱增,村镇银行需要走的是差异化、特色化发展之路。以北京大兴华夏村镇银行为例,该行积极创新产品,创新服务支农支小,推出流转贷,以借款人的土地经营权作为担保方式,发放贷款。这种针对不同用户的贷款需求所推出的创新产品很值得推荐。

  村镇银行还要有勇于“冒险”的魄力,争取最大努力圆小微企业贷款梦。银行在服务小微企业的时候可以提前做大量的调查审核工作,但主要目的是降低门槛,集思广益解决小微的资金问题。在解决没有有效抵押品的问题上,据了解,汉银村镇银行引入担保公司,通过股权质押反担保的方式帮助某公司提供贷款。另外,该行对绿色信贷业务加大扶持力度,对林业、设施农业已发放贷款1970万元,占贷款总量的15.22%。

  引入民资活水 激活银行业

  村镇银行成立以来持续平稳健康发展,已经成为服务小微企业和“三农”的一支新生力量。同时,民间资本的进驻,在有效化解法人银行经营风险、优化股权结构、健全治理机制等方面起到了积极作用。专家认为,民间资本的进驻进一步打破了国有资本的垄断地位,在服务、管理、技术管理等方面产生“鲶鱼效应”,给辖区银行业竞争和创新带来活力。

  村镇银行的发展对于农村生产、促进农民增收起到很大作用。使得农村领域对资金的需求有所缓解,在提供信贷服务方面扮演着重要角色。中央财经大学金融学院院长张礼卿认为,对于村镇银行限制的放松,具有重要的现实意义。促进村镇银行发展,可以使村镇银行成为我国现有金融体系的一个重要补充。

  民间资本进入村镇银行,有效吸收社会上大量的民间闲散游资,可以减少高利贷、民间集资等融资风险对实体经济的冲击。民间资本进入微型金融领域,设立或参股村镇银行、小额贷款公司等微型金融机构,借助地理信息等优势,更好地服务当地中小企业和“三农”,一定程度上缓解中小企业和农户的融资难题。

责任编辑:姜茜
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