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民乐县小微企业银政通贷款业务管理办法(试行)(2)

发布时间
2016/08/26/ 07:25
来源
民乐县人民政府
点击:

摘要本办法所称小微企业“银政通”贷款业务,是指工行民乐县支行以借款人缴纳的助保金和政府设立的风险补偿金作为增信手段,向民乐县小微企业发放经营性贷款的信贷业务。

 

第三章 贷款对象及担保

  第十九条 贷款对象:在民乐县内注册登记(国家规定限制行业和信贷政策限制的企业除外)、进入“小微企业池”的所有企业,优先支持县内规上工业企业、生态工业园区小微企业、农业产业化龙头企业和技术创新型企业。

  第二十条 借款人基本条件:

  (一)进入银政通业务“小微企业池”名录;

  (二)符合民乐县产业发展和扶持政策;

  (三)符合工行民乐县支行信贷政策;

  (四)人民银行征信报告中显示企业不存在未结清不良贷款和欠息等不良信用记录;

  (五)企业在其他第三方征信渠道中无不良信用记录;

  (六)企业在工行民乐县支行开设结算账户;

  (七)无参与高利贷、无购买期货等高风险经营行为,且企业实际控制人及其配偶无涉黑、参与高利贷等违法行为;

  (八)工行民乐县支行认为必要的其他条件。

  第二十一条 企业担保方式。银政通业务以企业助保金和政府风险补偿金设定担保。贷款企业法定代表人、实际控制人或主要股东须同时对银政通贷款本息全额承担连带清偿责任。

 

第四章 贷款额度、利率、期限及还款方式

  第二十二条 贷款额度。银政通业务单户企业贷款额度原则上最高不超过500万元(含)。

  第二十三条 贷款利率实行差别化定价,在人民银行公布的同期贷款基准利率基础上适当浮动,但上浮比例不得超过基准利率的30%。

  第二十四条 贷款期限。贷款期限原则上不超过1年(次年可连续申报),最长不超过3年。

  第二十五条 还款方式。银政通贷款按月结息,分期还款。贷款期限在一年以内的,可采用“按月结息,一次性还本”方式。

 

第五章 贷款业务流程

  第二十六条 签订银政通业务合作协议。生态工业园区管委会与工行民乐县支行签订《小微企业银政通贷款业务合作协议》。

  第二十七条 客户筛选。生态工业园区管委会、县财政局、县工信局、县金融办与工行民乐县支行共同认定组建“小微企业池”。采取企业申请,审核推荐的方式筛选入池企业,生态工业园区内企业由园区管委会财政金融局负责审核推荐;园区以外企业由县工信局负责审核推荐。推荐企业经工行民乐县支行初审,县财政局、县金融办、生态工业园区管委会审核同意后,推荐进入“小微企业池”。

  第二十八条 贷款申请。借款人按照自愿原则,向生态工业园区管委会财政金融局或县工信局提出贷款申请,填报《小微企业银政通贷款审核推荐表》,经工行民乐县支行初审,县财政局、县金融办、生态工业园区管委会审核通过后,推荐进入银行贷前审查程序。

  第二十九条 申请银政通贷款所需资料。申请银政通贷款企业应向审核推荐单位提供以下资料:

  (一)小微企业银政通贷款审核推荐表;

  (二)企业营业执照、法定代表人身份证复印件;

  (三)企业经营场所产权证明或租赁合同复印件;

  (四)安全评价、环境影响评价证明资料(工业企业提供);

  (五)企业上一年度完税证明;

  (六)员工劳动合同书、社保缴费凭据(至少3人以上)。

  第三十条 受理准入。工行民乐县支行在推荐的“小微企业池”中进行尽职调查,确定贷款目标客户,并独立决策提出贷款意向。受理客户业务申请后,通知企业提交借款人基本情况、《银政通业务申请表》等申请材料,并对企业基本情况和风险状况进行审核,符合准入条件的,按规定审批授信。

  第三十一条 缴纳助保金。贷款审批通过后,工行民乐县支行书面通知借款人按照规定比例将企业助保金缴存至专用账户。

  第三十二条 合同签订。企业缴足助保金后,工行民乐县支行与企业签订借款合同。

  第三十三条 贷款发放。工行民乐县支行按照合同约定发放贷款,申报企业所有资料报备齐全,贷款发放时间不超过10个工作日。贷款发放后3个工作日内告知县银政通业务管理机构。

 

第六章 贷款回收管理

  第三十四条 正常回收。企业按照合同约定方式归还贷款。

  第三十五条 助保金代偿。当“小微企业池”中企业贷款逾期超过1个月时,工行民乐县支行向县银政通业务管理机构、贷款企业、缴纳助保金的所有企业履行告知义务,在逾期2个月后启动代偿程序。企业助保金贷偿时,按贷款企业发生贷款先后顺序,从企业助保金账户划转相应欠款金额,履行代偿责任。

  第三十六条 政府风险补偿金代偿。当企业助保金不足以代偿逾期贷款时,工行民乐县支行向生态工业园区管委会提出代偿申请,经县政府同意后,由政府和银行按约定比例分摊。政府代偿部分可通过风险补偿资金先行划转,代偿金额以政府风险补偿金账户余额为限。政府风险补偿金补偿到位后,由生态工业园区管委会提出申请,经县政府同意后,县财政局向银行补足风险补偿资金。

  第三十七条 债务追偿。实施代偿后,工行民乐县支行向借款人追偿和执行债务追偿,县银政通业务管理机构给予积极协助。追索回的资金或企业恢复还款收回的资金扣除双方认可的追索费用后,按约定比例补回政府风险补偿金和偿还银行债权,剩余部分补回企业助保金。追回债权不足部分,造成的损失由政府与银行按约定比例承担。

 

 

责任编辑:Rachel
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